Transformation de la gestion de patrimoine par l'IA Générative et l'IA Agentique : Réunir les conseillers et les agents IA comme jamais auparavant

esperanzaarellano
30 avr.
7 min de lecture

Dernière mise à jour : 7 mai

Par Esperanza Arellano | Fondatrice de Sustainevolve | Certifiée Leader en Transformation par l'IA (CAITL™) | Certifiée MIT en Impacts Business de l’IA, Transformation Digitale, No-Code, IA, ML et Science des Données | Partenaire Fintro & USAII®

Dans le paysage numérique en constante évolution d'aujourd'hui, l'intelligence artificielle (IA) a largement dépassé ses racines traditionnelles liées à l'automatisation. Elle est devenue un moteur essentiel de transformation dans de nombreuses industries à travers le monde, en particulier dans la gestion de patrimoine. L’adoption de l’IA Générative (GenAI) et de l’IA Agentique est en train de redéfinir les modèles économiques, d’optimiser les flux de travail et de transformer l’engagement client.

En tant que professionnelle de la tech engagée dans l'apprentissage tout au long de la vie, j'ai consacré du temps à obtenir des certifications exécutives auprès d'institutions renommées telles que le United States Artificial Intelligence Institute (USAII®), la MIT Sloan School of Management et le MIT Professional Education. Cela m’a permis de combiner une expertise académique à une stratégie exécutive, acquérant ainsi une perspective multidisciplinaire particulièrement puissante dans des secteurs comme la gestion de patrimoine, où les données, la confiance, la personnalisation et la rapidité se rejoignent pour exploiter les technologies de pointe.

Par exemple, après avoir complété le programme Premium de Certified AI Transformation Leader de USAII®, j'ai pu développer une approche holistique et stratégique de l’implémentation de l’IA, en veillant à ce qu’elle soit alignée avec les objectifs organisationnels, tous secteurs confondus. Voici ma contribution à ce programme, particulièrement pertinente pour les institutions de gestion de patrimoine entamant leur transformation par l’IA :

« Comprendre et adopter la transformation des opérations de revenus par l’IA » (USAII®, décembre 2024).

Aperçu rapide de l’évolution : IA Générative vs Agents IA vs IA Agentique

En 2022, le monde a découvert ChatGPT, une interface d’intelligence artificielle révolutionnaire qui a connu une croissance sans précédent. En 2023, des outils de génération d’images et de vidéos comme Midjourney, DALL·E et Stable Diffusion ont rendu l’IA omniprésente dans nos processus créatifs. Avançons rapidement jusqu’en 2025 : l’IA Générative (GenAI) et l’IA Agentique apparaissent désormais comme les forces dominantes dans le paysage de l’intelligence artificielle.

Voici quelques différences clés entre ces concepts et un aperçu de l’évolution rapide du domaine:

IA Générative (GenAI) : Ce sont des modèles conçus pour générer de nouveaux contenus — textes, images, stratégies — à partir de données d’entraînement. GenAI aide les conseillers à créer des rapports personnalisés, simuler des scénarios d’investissement ou rédiger des communications à grande échelle.
Agents IA : Contrairement à l’IA Générative, ces agents exécutent des tâches orientées vers un objectif. Ils suivent des instructions, prennent des décisions et agissent de manière autonome en fonction d’une logique prédéfinie ou de comportements appris par machine learning.
IA Agentique : Il s’agit de la prochaine évolution. Selon le MIT CSAIL et Gartner, l’IA Agentique désigne des systèmes qui ne se contentent pas d’exécuter des tâches — ils collaborent avec les humains, ajustent dynamiquement leurs objectifs et gèrent des processus complexes avec conscience contextuelle et adaptabilité.

À consulter : Generative AI Vs. Agentic AI: The Key Differences Everyone Needs To Know (Forbes, 2025)

À mesure que l’IA évolue, la proportion de cas que l’IA Agentique peut gérer de manière autonome augmente considérablement — et cela peut provoquer un bond spectaculaire dans les capacités opérationnelles.

Gartner prévoit que d’ici 2029, l’IA Agentique résoudra 80 % des problèmes de service de manière autonome, réduisant ainsi les coûts opérationnels jusqu’à 30 % (Rapport Gartner).

Oui, l’intelligence artificielle (IA) a atteint un seuil de transformation critique : un seuil qui transforme radicalement les industries et ouvre une nouvelle ère d’autonomie, d’intelligence et d’exécution stratégique. Cette année est, sans aucun doute, l’année des Agents IA et des systèmes d’IA Agentique, qui démontrent des capacités de transformation énormes. Et, que ce soit avec crainte ou enthousiasme, l’image qui vient à l’esprit est celle d’Agents IA collaborant étroitement avec les humains, côte à côte.

L’idée que les Agents IA évoluent naturellement comme des "collègues" ou "coéquipiers", accomplissant des tâches spécifiques, ou des agents dotés de compétences particulières qu’on "recrute", avec des rôles et des spécialisations multiples, semble aujourd’hui tangible. Des plateformes d’emploi à la recherche de ces agents IA qualifiés et leur permettant de "postuler" à un poste d’Agent IA semble surréaliste, mais véritablement possible en 2025.

Et même au point où des "Agents RH IA" recruteraient des "Agents IA", ou des "Managers d’Agents IA" orchestreraient les tâches d’agents IA, ou encore des équipes composées à 100 % d’agents IA — voilà le nouveau changement de paradigme. Et tout ce que notre imagination peut envisager devient envisageable, à la vitesse de cette évolution, grâce à l’IA Agentique.

Un Cas d’Utilisation de la Gestion de Patrimoine : Améliorer l’Onboarding Client et l’Engagement

Revenons à la gestion de patrimoine et examinons de plus près comment ces technologies sont appliquées dans ce secteur — un domaine qui repose fortement sur la personnalisation, la confiance et l’engagement client. Plus précisément, voyons comment elles résolvent des défis spécifiques.

Les Défis de la Gestion de Patrimoine Traditionnelle :

Les données client fragmentées et les vérifications manuelles de conformité ralentissent les processus d’onboarding.
La communication avec les clients est souvent réactive, les conseillers financiers passant un temps considérable à répondre aux mêmes questions ou à rédiger des rapports similaires.

Le Besoin de Solutions Propulsées par l’IA : Introduction de Fintro pour l’Onboarding en Gestion de Patrimoine

À mesure que les équipes de gestion de patrimoine doivent s’adapter à des environnements encore plus complexes, il devient essentiel pour les organisations de gestion de patrimoine d’adopter des technologies comme Fintro Gen AI Onboarding pour la gestion de patrimoine.

En adoptant Fintro, les équipes de gestion de patrimoine bénéficieront de l’automatisation de processus clés, avec un retour sur investissement (ROI) clair :

Onboarding des clients : 30 % plus rapide grâce à la validation automatisée KYC et les vérifications de données en temps réel.
Agents de connaissance IA : Réduisent le temps que les conseillers passent à répondre aux questions des clients et à gérer les formulaires.
Création de propositions automatisées : Utilisation de GenAI pour créer des rapports et des stratégies financières personnalisés en 70 % moins de temps.

Cette transformation ne concerne pas seulement la technologie ; il s'agit de créer des systèmes évolutifs qui maintiennent l’aspect humain à grande échelle avec une approche durable de l’IA.

Avec Fintro, la plateforme tout-en-un qui permet aux institutions financières d'onboarder les clients plus rapidement, plus intelligemment et en toute confiance, nous aidons les institutions financières à intégrer l'IA Générative pour rationaliser l’onboarding et offrir un engagement client proactif.

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Les Implications Stratégiques de l’IA : Leadership et Transformation

Mon parcours dans l’IA a commencé avec la certification Artificial Intelligence: Implications for Business Strategy de MIT Sloan en 2018. Ce programme transformateur m’a aidée à comprendre comment l’IA redéfinit les stratégies commerciales — et non à les perturber. Il est devenu évident que pour que l’IA réussisse dans des secteurs comme la gestion de patrimoine, les entreprises doivent adopter une transformation numérique holistique de l’IA, incluant l'alignement du leadership, des capacités, de la technologie et de la culture.

Le Programme Premium Certified AI Transformation Leader (CAITL™) de l' USAII® a approfondi ma compréhension des pratiques de leadership en IA, de la gestion des risques et des meilleures pratiques pour intégrer l’IA dans la culture d’une organisation. Alors que les entreprises doivent adopter la transformation de l’IA pour la gestion de patrimoine, les certifications en IA sont un excellent moyen de naviguer à travers ce parcours avec une compréhension solide de toutes les étapes des implémentations d’IA.

Pourquoi les Institutions de Gestion de Patrimoine Ont Besoin de la Transformation par l’IA dès Maintenant

Selon plusieurs sources, y compris un article de Forbes, l’industrie financière subit une métamorphose (Forbes, 2025).

Plus spécifiquement, étant donné que les institutions de gestion de patrimoine font partie intégrante de cette industrie et cherchent à évoluer, l'intégration de l’IA n'est plus optionnelle — elle est essentielle. Par conséquent, les entreprises de gestion de patrimoine doivent:

Construire des équipes d’alphabétisation à l’IA capables de collaborer avec l’IA sous différentes formes, y compris Gen AI, Agents IA et IA Agentique.
Repenser les modèles de service client pour inclure des agents IA proactifs capables d’offrir de la personnalisation à grande échelle.
Prioriser une IA éthique et explicable afin d’assurer la conformité réglementaire et la confiance.
Créer un plan de transformation de l’IA en gestion de patrimoine avec une vue panoramique holistique et adopter des technologies qui les aident à accélérer leur processus, y compris celles spécifiques à l’onboarding de leurs propres clients.

Fintro Gen AI offre une approche sans-code qui s’intègre parfaitement aux plateformes existantes, accélérant ainsi la transformation numérique des institutions financières. En tirant parti des capacités de Gen AI et d’IA Agentique, nous aidons les gestionnaires de patrimoine à accroître l’engagement client, à rationaliser les processus de conformité et à offrir des services personnalisés plus rapidement et plus efficacement.

RÉSERVER DÉMO

Selon un rapport de Forrester Research, "les entreprises qui adoptent déjà cette évolution de l’IA constatent des résultats impressionnants, notamment une augmentation de 25 % de la productivité et un taux de fidélisation client amélioré.

Conclusion:

2025 a atteint un seuil critique en matière de transformation par l’IA. Avec l’évolution claire de GenAI, des Agents IA et de l’IA Agentique, les équipes de gestion de patrimoine peuvent :

Mettre en place des tâches orientées vers des objectifs pour augmenter leur main-d'œuvre avec des instructions soigneusement élaborées, permettant à certaines décisions « à faible risque » d’être prises de manière autonome tout en testant un niveau de collaboration amélioré, et en gérant des processus en plusieurs étapes avec conscience et adaptabilité.

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Travaillons ensemble pour exploiter la puissance de l’IA Générative et de l’IA Agentique afin de débloquer de nouveaux niveaux de satisfaction client, d’efficacité opérationnelle et de croissance.

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